互保聯(lián)保占企業(yè)總?cè)谫Y的40%

　　在葉永佩和陳偉康看來，他們是因互保聯(lián)保而直接影響經(jīng)營的第一批企業(yè)，之前的抱團取暖很可能變成未來的火燒連營。

　　“一個老板剛剛還在向我打聽陳偉康企業(yè)的情況，他和陳總在另一家銀行有聯(lián)保。”一個當?shù)厝烁嬖V《每日經(jīng)濟新聞》記者。

　　互保，即企業(yè)之間對等為對方保證貸款，當對方企業(yè)還不上錢的時候，則需要互保方承擔還款連帶責任。聯(lián)保，即三家或三家以上的企業(yè)組成擔保聯(lián)合體，聯(lián)合體中的成員為其中任何一家的貸款承擔連帶責任。

　　這一制度始于針對農(nóng)戶缺少抵押物推出的一種貸款方式，因經(jīng)濟形勢好時，這種模式可以幫諸多企業(yè)盤活資金，被商業(yè)銀行廣泛普及于中小企業(yè)的擔保，民營經(jīng)濟發(fā)達的浙江地區(qū)為甚。

　　陳偉康介紹說，公司與另外三家企業(yè)形成聯(lián)保關(guān)系，每家企業(yè)都是四倍抵押，假如各家企業(yè)都貸款100萬，如果一家出了問題，其他三家需要幫其還上這100萬。最壞的情況是，如果三家都出現(xiàn)問題，另一家企業(yè)要償還400萬。

　　根據(jù)浙江省的官方數(shù)據(jù)，在浙江省內(nèi)，這種企業(yè)互保、聯(lián)保模式約占企業(yè)總?cè)谫Y比例的40%。

　　中國人民銀行杭州中心支行上半年形勢分析會上透露的數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，浙江省銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額為1045.9億元，比5月末減少29.8億元，不良貸款率為1.65%，比去年同期上升約0.3%。

　　下階段不良貸款上升的壓力仍然存在。從整個上半年來看，不良貸款余額比年初增加94.4億元，不良率比年初增加0.06個百分點。從增量上看，上半年浙江省新增不良貸款106億元，排在江蘇省之后，位列全國第二。

　　而麗水市的不良貸款率則連續(xù)10個月攀升，官方的經(jīng)濟分析中也在警惕由于互保聯(lián)保出現(xiàn)問題而引發(fā)的經(jīng)濟增速放緩。 　　

　　擔保“拉郎配”銀行被指有責任

　　“到明年3月底，如果還是目前這種狀況的話，人家把我害了，我也把人家害了。”陳偉康說。

　　在實地采訪中，記者發(fā)現(xiàn)麗水當?shù)仄髽I(yè)融資時，擔?，F(xiàn)象屢見不鮮，很多中小企業(yè)貸款都面臨抵押物不足問題，往往采取擔保加抵押方式進行貸款，有些則直接是信用貸款，即如果主借企業(yè)出事，擔保企業(yè)要代償其全部貸款。

　　陳偉康財務危機源頭便由此開始。他說，他的企業(yè)幫麗水松陽一家企業(yè)在麗水當?shù)匾患疑虡I(yè)銀行擔保貸款300萬元。距離銀行貸款到期還有一個月時，銀行告知原貸款人不會歸還這筆貸款，要求企業(yè)到他們銀行貸款用以歸還之前的貸款。

　　“這筆300萬元的貸款突然壓到我頭上令我措手不及，我沒有同意銀行的條件，隨后便被銀行起訴，第一筆300萬元的抽貸在兩個月后到來。”陳偉康說，如果他的企業(yè)倒掉，這會牽連到與他直接間接互保的數(shù)十家企業(yè)，這些企業(yè)將連鎖陷入資金危機。

　　包括葉永佩在內(nèi)的多位老板都有類似的遭遇，他們對銀行的做法頗有微詞，“很多我們擔保的企業(yè)其實與我們并不熟悉，都是銀行客戶經(jīng)理介紹的，他們向我們保證不會出現(xiàn)問題，我們才簽字的。”

　　另據(jù)陳偉康的描述，麗水當?shù)睾芏嚆y行貸款時的習慣是給予空白合同讓企業(yè)簽字，因為原來與銀行打交道時都比較信任，所以企業(yè)也沒太多懷疑，但銀行讓其承擔還貸責任時，他才發(fā)現(xiàn)貸款金額是300萬，而并非200萬元。

　　當被問及為何會對銀行介紹的客戶如此信任時，多位老板均表示，除人情難卻外，實際做企業(yè)中，都要和銀行打交道，誰也不愿意得罪銀行，搞好關(guān)系，也可以在獲得貸款時更容易一些。

　　陳偉康說，如果是因為企業(yè)經(jīng)營不善，企業(yè)倒掉，他也沒什么可說的，但是如果死于擔保，還是這樣的擔保，他難以接受，而且也會害到其他企業(yè)。

　　銀行在擔保出現(xiàn)問題后，提出的解決方案一般是將主借企業(yè)無法償還的貸款轉(zhuǎn)移至擔保企業(yè)名下，這就是上述陳偉康提到的“沒有同意的條件”。

　　他給記者算了一筆賬，如果將這300萬貸款背過來，即便其他銀行都能順利續(xù)貸，企業(yè)目前剛剛經(jīng)歷一輪擴大再生產(chǎn)過程，總債務已經(jīng)接近1700萬，而企業(yè)將經(jīng)營一年的所有費用除去，再加上還利息的錢，真正利潤已經(jīng)所剩無幾。

　　當?shù)睾芏嗥髽I(yè)都面臨這樣的取舍難題。

　　“我們都是干了30年的老家伙，發(fā)生這樣的情況后，資金成本陡升，再干10年完全看不到希望，還不如東西都抵押拍賣掉，只是苦了那些和我們一起創(chuàng)業(yè)的老工人們。”一位企業(yè)家感嘆道。